案例
38歲的羅先生在金融投資行業(yè)擔(dān)任職業(yè)經(jīng)理人，年薪稅后8.5萬(wàn)元。太太為廣州某小學(xué)老師，年薪約3.5萬(wàn)元。兒子6歲，一家三口住在越秀區(qū)一套現(xiàn)值86萬(wàn)元的110平方米住宅內(nèi)，另有
銀行存款28萬(wàn)元、股票5萬(wàn)元、國(guó)債5萬(wàn)元。羅先生有意于今年介入
黃金、基金市場(chǎng)，請(qǐng)問該如何分配流動(dòng)資產(chǎn)？
不久前，羅先生繼承了一處位于荔灣區(qū)的房產(chǎn)，樓齡17年，面積85平方米，約值29萬(wàn)元。請(qǐng)問該賣掉還是出租？
此外，夫妻雙方的單位近日有加薪15%的計(jì)劃，請(qǐng)問新增流動(dòng)資產(chǎn)該如何處置？
理財(cái)
檔案
一、家庭財(cái)務(wù)分析
1.夫妻雙方工作穩(wěn)定，家庭年收入12萬(wàn)元，年資金結(jié)余約5萬(wàn)元，近期內(nèi)無(wú)重大財(cái)務(wù)支出計(jì)劃，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)較為健康。
2.金融性資產(chǎn)約38萬(wàn)元，以存款為主，投資收入偏低，缺乏必要的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)保障。明年工薪收入將增加1.8萬(wàn)元，但明年兒子上學(xué)，家庭年支出將增加1.5萬(wàn)元，家庭收支仍然均衡。
二、理財(cái)建議
1.股票、基金、國(guó)債合理配置：
在保留家庭4個(gè)月支出緊急備用金(約3萬(wàn)元存款)的基礎(chǔ)上，平時(shí)可將銀行存款以1：1的比例分別投入到股票型基金和平衡型基金上，以提高中長(zhǎng)期投資收益，年預(yù)期收益約10%。
對(duì)于職業(yè)人士，直接投資股票并不太適合而且需要花費(fèi)時(shí)間，可考慮保留2萬(wàn)元股票，其余賣出，轉(zhuǎn)而買入進(jìn)取型基金。
如果國(guó)債近日到期，保留3萬(wàn)元就足夠，其余可購(gòu)買收益較高的銀行理財(cái)產(chǎn)品以作投資平衡。
增加的工薪收入可考慮定期定額投資基金，年支出約1.8萬(wàn)元，年預(yù)期收益10%，這樣一來(lái)，對(duì)于該家庭而言，保守、穩(wěn)健、進(jìn)取三個(gè)理財(cái)層面都能兼顧到。
2.適當(dāng)進(jìn)行黃金投資：
經(jīng)過(guò)2006年下半年的調(diào)整，今年黃金價(jià)格有望再度上揚(yáng)，可考慮用5萬(wàn)元投資紙黃金，年預(yù)期收益約8%。
3.房產(chǎn)出租收益穩(wěn)定：
羅先生新繼承的房產(chǎn)由于位置與狀態(tài)一般，出租回報(bào)率不可能太高，只有約5%~6%，但考慮到較為穩(wěn)定而且還可能享受到房?jī)r(jià)升值帶來(lái)的額外回報(bào)，因此可將舊房出租，年租金收入約1.6萬(wàn)元。
4.配備必要的
保險(xiǎn)：
該類家庭成長(zhǎng)性強(qiáng)且前路漫長(zhǎng)，保險(xiǎn)不可忽視。應(yīng)購(gòu)買保額50萬(wàn)元的意外險(xiǎn)及重疾險(xiǎn)，年支出約1萬(wàn)元，可為家庭提供長(zhǎng)線保障。
理財(cái)顧問：中行廣東分行廖偉華
理財(cái)對(duì)比表
項(xiàng) 目 現(xiàn) 狀 目 標(biāo)
銀行存款 28萬(wàn)元 3萬(wàn)元
國(guó)債 5萬(wàn)元 3萬(wàn)元
股票型基金 無(wú) 13萬(wàn)元
平衡型基金 無(wú) 12萬(wàn)元
紙黃金 無(wú) 5萬(wàn)元
股票 5萬(wàn)元 2萬(wàn)元
保險(xiǎn) 無(wú) 1萬(wàn)元/年
定期定額投資基金 無(wú) 1.8萬(wàn)元/年
