說起他,光大銀行不夜城支行的理財客戶無不豎起大拇指,“找他理財，錯不了”；說起他，中國光大銀行唯一的金牌理財師金獎獲得者、2005年度十佳客戶經(jīng)理……，他獲取的榮譽多得難以一一列舉。既有群眾的口碑,又有行業(yè)的獎杯,他就是中國光大銀行上海不夜城支行副行長、首席理財師周宏斌。日前，筆者就走近了這位金牌理財師，與讀者共同分享他的理財經(jīng)驗。
把理財做“通”
銀行從業(yè)20多年，其中五年是在銀行個人理財部門的周宏斌,見證了國內(nèi)理財市場的從無到有，從小到大。
周宏斌告訴筆者,早在六七年前,他在營業(yè)部工作期間就了解到一些客戶有著理財?shù)脑竿?可又苦于自己不懂理財，也就是在當時,他萌發(fā)了從事理財業(yè)務的愿望。隨著理財市場的逐步放開，在光大銀行開設理財部門的時候,他也就順理成章的轉入了理財部,做起了專業(yè)的理財師。
要做理財,首先要自己成為一個理財專家,這可苦了學中文出身的周宏斌。于是他又重新拿起了書本———系統(tǒng)學習股票、債券、基金等全面的金融知識，自學還不夠，他又自費報名參加了各種理財培訓班，在工作中，他也不放過接觸金融行業(yè)專家的機會，不斷求教，最終才終于練就了一身好本領。
“我這個人自小做事就要‘把事情做通’”，周宏斌說，“做了理財，自然也要把理財做通”。僅培訓這一項，周宏斌近年來就花費了三四萬元。但功夫不負有心人，現(xiàn)在的周宏斌對于股市、期貨等金融市場是如數(shù)家珍，他還利用自己的人脈關系，為光大銀行不夜城支行的理財客戶建立了一支專家顧問團，顧問團成員囊括了證券、基金、保險、房產(chǎn)、個人收藏、外匯、律師、旅游、健康等行業(yè)的資深人士。
“正是有了這個顧問團，我們就有能力對現(xiàn)有產(chǎn)品進行“二次研發(fā)”，把握住投資市場大的趨勢，使我們在為客戶推薦產(chǎn)品時做好心中有數(shù)�！敝芎瓯髮@點也頗為自豪，我們并不貿(mào)然推薦產(chǎn)品，而是通過與客戶充分交流，在充分了解客戶風險承受力和客戶意愿的基礎上，為客戶推薦真正符合了客戶需求的理財產(chǎn)品。
談到成為一個成功地理財師應具備的素質，周宏斌認為：“做一個合格的理財師，絕對不僅僅是提供一個理財規(guī)劃，更重要的是要做到‘對客戶的把握’和‘對市場的把握’。從這個角度出發(fā)，才能真正把理財做‘通’”。
<STRONG>理財要注重規(guī)劃
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理財不等同于投資，也不等同于保險，理財是對一生的規(guī)劃。周宏斌認為，雖然現(xiàn)在理財市場已經(jīng)取得了了較大發(fā)展且正處于高速發(fā)展階段，但整個理財市場仍不少問題存在，客戶的理財觀念以及專業(yè)理財人才的缺乏顯得尤為突出。
“在多年的理財服務中，我體會最深的是現(xiàn)在很多客戶對理財認識、尤其是風險的認識都不夠，非常需要專業(yè)理財人員引導”。
周宏斌介紹，目前一般投資者做理財，主要存在兩類比較極端的問題：一類是客戶在理財非常保守，對風險有一種極端的恐懼，不愿意承擔任何風險，只要高于同期存款利息，收益多一點點就滿足了；第二類極端的例子是客戶風險意識和風險控制手段極低，喜歡自己拿主意，理財橫沖直撞。
“認識風險比知道收益更重要�！敝芎瓯笳J為。理財都是有風險的，所以客戶做理財首先一定要對對風險有一個正確的認識，看這些產(chǎn)品的風險是不是自己能夠承受。
第二客戶做理財，一定首先要把資金使用計劃和理財目標告訴專業(yè)理財師。這樣理財師才能針對客戶進行合理規(guī)劃。不能是做理財只要收益高的就買，因為做理財，有一個最大的風險地方就是流通性風險，一旦你確定了理財?shù)钠谙�，在這個半年或者一年當中，你會喪失其他的一些投資機會。
再次，銀行在提供產(chǎn)品時都附有產(chǎn)品說明書，里面有關于收益和風險的詳細說明，投資者應以此為準，而不應該輕信業(yè)務員的口頭解釋或者是有意誤導。
“現(xiàn)在外資銀行開放了，客戶也不能迷信外資銀行”，周宏斌認為，外資銀行在全球雖然擁有先進的產(chǎn)品和新穎的服務理念，但外資銀行的產(chǎn)品和理財理念并不一定適合國內(nèi)的客戶。
“我們這里就有不少客戶是從外資銀行回流的，在做產(chǎn)品的時候，還是中資銀行更了解客戶的需求，”周宏斌表示，理財關鍵是要找個信任的銀行，找一個信任的理財師，由理財師根據(jù)您的需求推薦合適的理財產(chǎn)品，這才是最好途徑。</
