2004年3月6日，巴西人若熱·貴諾在曾經(jīng)屬于他的巴西里約熱內(nèi)盧豪華的科帕卡巴那皇宮飯店去世�；ü饬烁赣H白手起家賺來(lái)的20億美元家產(chǎn)的貴諾，留下了震驚世界的敗家子宣言：“幸福生活的秘訣是在死的時(shí)候身上不留一分錢(qián)，但我計(jì)算錯(cuò)誤，過(guò)早就把錢(qián)花光了。”這肯定給開(kāi)始考慮接班人問(wèn)題的世界各國(guó)的家族企業(yè)敲響了一記頗有些“恐怖”色彩的警鐘。
8月的香港驕陽(yáng)似火，繁忙的香港證券交易所這個(gè)月迎來(lái)一批特殊的參觀(guān)客戶(hù)，雖然他們通通都在27歲以下，甚至有的只是十幾歲的中學(xué)生，但是他們未來(lái)都會(huì)擁有上億美元甚至幾十億美元的資產(chǎn)，外聯(lián)部門(mén)也精心準(zhǔn)備迎接這些“大客戶(hù)”，生怕照顧不周。
他們一到香港聯(lián)交所就四處張望，摸摸看看，一邊聽(tīng)專(zhuān)業(yè)講解人員的介紹，一邊興奮地看著繁忙的交易大廳以及眼花繚亂的各種實(shí)時(shí)股票顯示設(shè)備，問(wèn)個(gè)不停。
這些娃娃富豪，可不是普通人，他們實(shí)際上是亞洲各國(guó)的超級(jí)富豪們的下一代繼承人。實(shí)地參觀(guān)證券交易所是花旗私人
銀行部下一代理財(cái)培訓(xùn)夏令營(yíng)的一項(xiàng)重要活動(dòng)，目的是讓這些未來(lái)的小富豪們對(duì)于資本運(yùn)作和投資有更深切的體會(huì)。這比在課堂上用幻燈演示和圖片更真實(shí)，也更能激發(fā)小富豪們的興趣和熱情，“這項(xiàng)活動(dòng)對(duì)他們理解投資與資本運(yùn)作非常重要”，一位私人銀行家說(shuō)道。
授之以漁
對(duì)于很多超級(jí)富豪而言，“富不過(guò)三代”是他們最為傷腦筋的事情，如何讓自己辛辛苦苦掙來(lái)的億萬(wàn)家財(cái)，能夠長(zhǎng)長(zhǎng)久久的傳承下去，家族的事業(yè)也興旺發(fā)達(dá)呢？
事實(shí)上，類(lèi)似 “敗家子基金”的這種財(cái)務(wù)安排已經(jīng)在國(guó)內(nèi)家族企業(yè)中出現(xiàn)一段時(shí)間了。反映出國(guó)內(nèi)家族企業(yè)對(duì)下一代的擔(dān)憂(yōu)具有相當(dāng)程度的普遍性。 早在1998年，成立5年來(lái)一直順風(fēng)順?biāo)膹V東萬(wàn)和集團(tuán)的董事長(zhǎng)盧楚其擔(dān)心：萬(wàn)一出現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)不善，怎樣才能確保家族成員的生活質(zhì)量不受影響呢？于是，盧楚其決定把家族成員的年終分紅集中起來(lái)形成“家族基金”，進(jìn)行投資理財(cái)。南存輝也會(huì)參考類(lèi)似的做法，尋找專(zhuān)業(yè)的投資理財(cái)隊(duì)伍打理這筆“敗家子基金”。
但是下一代繼承人如果不懂得經(jīng)營(yíng)生財(cái)，那么再多的錢(qián)也會(huì)花完，成為揮霍無(wú)度的紈绔敗家子或敗家女，很多只顧使用遺產(chǎn)信托基金生活的富豪下一代，私人銀行等理財(cái)機(jī)構(gòu)也只是浮皮潦草地執(zhí)行日常事務(wù)而已，并不會(huì)給出特別的理財(cái)指導(dǎo)。最后這些人不僅將家族的財(cái)產(chǎn)敗完，自己的生活也會(huì)潦倒悲慘，反倒不如一個(gè)普通人，讓天堂里的祖輩扼腕嘆息。
因此私人銀行和專(zhuān)業(yè)理財(cái)機(jī)構(gòu)的這種培訓(xùn)受到富豪客戶(hù)的熱烈追捧。除了在家庭生活中學(xué)習(xí)洛克菲勒、沃爾頓和李嘉誠(chéng)那樣的富豪如何教育子女理財(cái)，他們更需要通過(guò)這種第三方的啟蒙教育讓孩子能夠或多或少的明白金錢(qián)的來(lái)源、投資的知識(shí)和企業(yè)的運(yùn)作，最終從小樹(shù)立正確的投資消費(fèi)理財(cái)觀(guān)。
“這些課程通常都會(huì)貫穿游戲，讓參加者對(duì)課程內(nèi)容加深認(rèn)識(shí)”，私人銀行家呂壁慧說(shuō)。課程會(huì)以類(lèi)似風(fēng)靡世界的“大富豪”游戲的角色扮演方式進(jìn)行，幾個(gè)孩子分別扮演企業(yè)的運(yùn)營(yíng)部門(mén)，有財(cái)務(wù)部門(mén)、銷(xiāo)售部門(mén)、
地產(chǎn)部門(mén)、投資部門(mén)和市場(chǎng)部門(mén)等，通過(guò)這樣的方式，孩子們開(kāi)始學(xué)會(huì)熟悉企業(yè)的實(shí)際運(yùn)作流程和實(shí)業(yè)投資等。
私人銀行和專(zhuān)業(yè)理財(cái)機(jī)構(gòu)當(dāng)然不會(huì)放過(guò)這么好的培育客戶(hù)的機(jī)會(huì)。各家機(jī)構(gòu)紛紛推出了各種類(lèi)型的下一代理財(cái)培訓(xùn)或夏令營(yíng)活動(dòng)，從小就讓他們了解自己的銀行和理財(cái)服務(wù)，等這些第二代或第三代的繼承人們長(zhǎng)大成人，成為自己機(jī)構(gòu)的客戶(hù)也是順理成章的。銀行會(huì)請(qǐng)專(zhuān)業(yè)的理財(cái)人員結(jié)合幼兒教育，把股票、
債券、慈善事業(yè)和初創(chuàng)企業(yè)等種種投資理財(cái)知識(shí)都教給孩子們。
知識(shí)人脈兩不誤
私人銀行為了吸引小富豪們積極參與，挖空心思設(shè)計(jì)各種活動(dòng)，一方面增強(qiáng)理財(cái)意識(shí)，一方面促進(jìn)他們之間的交流和友誼。美國(guó)的私人銀行和理財(cái)機(jī)構(gòu)的理財(cái)教育培訓(xùn)活潑多樣，受到孩子們的熱烈歡迎。他們推出的培訓(xùn)項(xiàng)目通常包括戶(hù)外探險(xiǎn)考察活動(dòng)，比如探索拉斯維加斯洞穴以及實(shí)際操作金融投資等；為了學(xué)習(xí)投資理念，有的課程要求每個(gè)小富豪們都從家里拿來(lái)數(shù)千美元，組織一個(gè)數(shù)萬(wàn)美元資金的投資俱樂(lè)部。然后他們?cè)谧貦盀⿻?huì)合，咨詢(xún)金融顧問(wèn)，并撰寫(xiě)一份詳盡的多樣化投資計(jì)劃書(shū)，把這些錢(qián)真正投入到不同的證券當(dāng)中；有的理財(cái)學(xué)習(xí)項(xiàng)目小組在動(dòng)物園呆了一夜，研究如何運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)。小富豪們成立了好幾家賀卡公司，還對(duì)一處豪華度假勝地進(jìn)行了調(diào)研，確定如何才能贏(yíng)利。
美國(guó)花旗銀行2004年的下一代培訓(xùn)在紐約舉行，為期11天，主要課程包括“國(guó)際不動(dòng)產(chǎn)規(guī)劃的基本要素”、“資本市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)學(xué)”、“結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品”和“系統(tǒng)性權(quán)益平臺(tái)”等。孩子們還特地實(shí)地參觀(guān)了紐約大都會(huì)博物館，學(xué)習(xí)如何收藏藝術(shù)品。亞洲的花旗銀行每年都會(huì)在香港或新加坡各舉辦一次為期五天的理財(cái)夏令營(yíng)，年齡限制在27歲以下，從香港、中國(guó)、泰國(guó)、印尼等地區(qū)華僑貴賓客戶(hù)中篩選，通常都是免費(fèi)的，最多允許25個(gè)人參加。夏令營(yíng)課程內(nèi)容包括教授股票、債券、基金等各個(gè)方面的投資知識(shí)、參觀(guān)當(dāng)?shù)刈C券交所等，在課程的最后階段都會(huì)以游戲形式重新回顧這些投資知識(shí)。摩根大通私人銀行公司則重點(diǎn)培訓(xùn)家族企業(yè)的投資和管理。
臺(tái)北富邦銀行每年定期在暑假開(kāi)辦“小富翁理財(cái)營(yíng)”，小富翁理財(cái)營(yíng)課程的內(nèi)容包羅萬(wàn)象，以最簡(jiǎn)單的方式帶領(lǐng)小富翁們認(rèn)識(shí)各種最基本的理財(cái)工具，教導(dǎo)存折、金融卡、支票的使用方式，以及海外旅游會(huì)用到的外幣、信用卡等，另外也介紹基金、股票、
保險(xiǎn)和彩票的觀(guān)念，同時(shí)也教他們?cè)鯓勇斆鞴芾碜约旱牧阌缅X(qián)。更特別的是，活動(dòng)還安排參觀(guān)銀行柜臺(tái)、專(zhuān)門(mén)服務(wù)貴賓級(jí)客戶(hù)的白金理財(cái)中心，銀行的職員們實(shí)地演練教他們數(shù)鈔票。臺(tái)北富邦銀行推出了兒童綜合理財(cái)賬戶(hù)，“Hello Kitty”賬戶(hù)，金剛賬戶(hù)等，供小富豪們實(shí)際存錢(qián)理財(cái)。
呂壁慧還介紹說(shuō)，除了接受理財(cái)啟蒙教育，這類(lèi)課程最主要的目的是，希望各國(guó)的小富豪們能夠借助這個(gè)機(jī)會(huì)互相認(rèn)識(shí)交流，結(jié)交富豪人脈。讓下一代受到良好的教育已經(jīng)不僅僅是富豪家族自己的事情，私人銀行也會(huì)通過(guò)各種渠道培養(yǎng)教育他們，創(chuàng)造各種機(jī)會(huì)和場(chǎng)合讓他們認(rèn)識(shí)。富豪下一代如果聯(lián)姻，將會(huì)催生一個(gè)更大的富豪家族，可謂“門(mén)當(dāng)戶(hù)對(duì)，富上加富”。
富豪們的下一代理財(cái)教育是為了“富過(guò)三代”，長(zhǎng)長(zhǎng)久久，讓自己的后代不至于淪落成“紈绔子弟”，而普通人可以通過(guò)以上小富豪們接受的這些理財(cái)培訓(xùn)有所啟迪，如果自己的孩子不是“富豪的后代”，那就從小培養(yǎng)他的理財(cái)意識(shí)，讓他成為“富豪的祖先”吧。
