我國的個人
理財市場，2005年，由于資金規(guī)模增大及理財品種增多，被稱為“理財元年”，眼下又進入一個人氣高漲的春天。據(jù)麥肯錫的調(diào)查顯示，在過去的6年中，中國個人理財市場每年的業(yè)務增長率達到18％，預計2006年，中國個人理財市場規(guī)模將達到570億
美元，今后的理財市場增長率將以每年10％-20％的速度突飛猛進。個人理財市場不僅是理財機構(gòu)眼中的“蛋糕”，也是考驗
投資人智慧的博弈場。
司馬遷在《史記》中
寫道：“貧富之道，莫之奪予，而巧者有余，拙者不足。”這是古人對理財意義的認識。二十一世紀的
職場人士怎樣不被財所縛，有效運用自己的
財富提升生活品質(zhì)，豐富生活內(nèi)涵，需要更多的智慧。
我國的個人理財市場，2005年，由于資金規(guī)模增大及理財品種增多，被稱為“理財元年”，眼下又進入一個人氣高漲的春天。據(jù)麥肯錫的調(diào)查顯示，在過去的6年中，中國個人理財市場每年的業(yè)務增長率達到18％，預計2006年，中國個人理財市場規(guī)模將達到570億美元，今后的理財市場增長率將以每年10％-20％的速度突飛猛進。個人理財市場不僅是理財機構(gòu)眼中的“蛋糕”，也是考驗投資人智慧的博弈場。
近日，有關(guān)機構(gòu)公布2005年理財產(chǎn)品收益排名結(jié)果顯示，理財產(chǎn)品有好有次，差距懸殊，排名第一的是某
銀行發(fā)行的1年期港幣產(chǎn)品，其收益為同期港幣存款收益的5.86倍，而排在最后一位的
人民幣理財產(chǎn)品，年收益率僅為2.72％，基本相當于定期存款。因此，投資人如何確立投資理念及選擇理財產(chǎn)品，對于財富的保值和增值至關(guān)重要。
然而，不少人對于“個人理財”的概念還不是十分明晰，甚至存在誤區(qū)，如對于風險和收益、近期和未來以及對趨勢的研判和時機的把握等方面還缺乏充分認識和整體考量。帶著諸多問題，記者專訪了方建奇碩士和張偉博士。他們在個人理財?shù)睦碚撆c實戰(zhàn)方面有深厚的基礎(chǔ)和豐富的經(jīng)驗。我們力求報道擺脫經(jīng)院式的深刻狀，凸顯鮮活、實用的特色，真正對讀者的理財起到借鑒作用。
記者：您在個人理財行業(yè)工作了多年，您對個人及家庭理財是怎樣認識的？
方建奇：國際權(quán)威專業(yè)機構(gòu)給個人理財所下的定義是“通過財務策劃來彌補生活現(xiàn)狀與預期目標之間差距的行為”，“制定合理利用財務資源、實現(xiàn)個人人生目標的程序”。由于做過5年心理咨詢工作的緣故，在我腦海里有一個非常清晰的印象是：家庭婚姻、家庭幸福與否和家庭財務高度相關(guān)。據(jù)我了解，在理財主體方面，國內(nèi)外是有區(qū)別的。國外更多是以個人為單位，國內(nèi)更多的則是以家庭為單位。所以，我個人對理財?shù)睦斫庖簿哂泻軓姷募彝ド�，即“理財是為了實現(xiàn)家庭生活幸福和提升家庭生活層次，人們在錢的方面所做的長期規(guī)劃和具體實施�！�
