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沉淀資金按1:3投資 |
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發(fā)布日期:2006-10-28 7:42:00 作者:本站記者 新聞來源: 新聞點擊: |
| 大洋網(wǎng)-廣州日報 | 財產(chǎn)分析
1.吳先生總資產(chǎn)為46萬元，屬于城市"富裕"工薪階層；年資產(chǎn)沉淀可在16萬元以上，理財成長性比較強。
2.吳先生收入雖高，資產(chǎn)積累仍然不足，且沒有房產(chǎn)，如何加緊"原始積累"、夯實家庭基礎(chǔ)成為了近4年的理財目標。
3.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中，流動資產(chǎn)與固定資產(chǎn)的比值基本為1∶1，比較合理；但流動資產(chǎn)中銀行存款與股票的比例也基本為1∶1，對于吳先生這樣的"進取"型投資者來說，銀行存款明顯過高，需要調(diào)整，以求更高收益。
理財建議
1.限制消費、擴大投資應(yīng)是為高薪單身貴族量身定做的投資原則。每年花費42000元資金用于租房消費，實在不劃算；建議不如改為"按揭買房"為適宜。
在不降低生活水準的條件下，原來需月供3500元的房子當屬面積在100平方米以上的天河高尚社區(qū)房，依市場價格，一手樓總價在85萬元以上，二手樓總價可能降低為70萬元以下。如果三成按揭，以吳先生目前的經(jīng)濟狀況，建議購買二手樓。吳先生的年資金沉淀比較多，建議辦理"5年還款"按揭，月供約9000元。
2.每年資金沉淀按照1∶3的比例投資于低風險與高風險投資領(lǐng)域。對于其他資金，也不要局限于銀行存款，轉(zhuǎn)而購買收益靈活的銀行理財產(chǎn)品比較適合吳先生，開放式基金也是不錯的選擇。
3.身體健康與人身安全也應(yīng)善待。在確保其擁有了基本健康、社會、養(yǎng)老保險之外，可以特別購買適當?shù)娜松戆踩ｋU、重大疾病保險。
理財顧問：黃克佳
案例
吳先生31歲，是某大型國際企業(yè)駐國內(nèi)分公司總經(jīng)理，年薪稅后約25萬元�，F(xiàn)居住在廣州天河區(qū)某公寓房，月租3500元。銀行存款11萬元，股票10萬元。有一輛價值25萬元的轎車。4年內(nèi)沒有結(jié)婚愿望，計劃在廣州安居樂業(yè)。請問如何理財才更合理？
投資分析表
項目現(xiàn)狀目標
銀行存款 11萬元無
股票 10萬元無
買房無21萬元
每月支出約8000元約4500元
每月按揭無9000元
補充保險無 5000元/年
年資金沉淀 154000元 82000元
理財產(chǎn)品無22000元
個股投資無40000元
黃金投資無10000元
信托/實業(yè)投資無10000元
理財原則
年入25萬元單身貴族
重點開源也要節(jié)流
1.這一人群無負擔、高收入、成長性強的現(xiàn)狀，基本應(yīng)采用進取型理財原則。
2.年入25萬元的單身貴族衣食無憂，生活享受也不少，理財目標應(yīng)該定在如何通過高效投資運作進一步積累財富資金，盡快由"工薪階層"晉升為"有產(chǎn)階層"。
3."開源"是進取型投資者的理財重點；但對于年入25萬元單身貴族而言，揮霍無度、過分追求物質(zhì)享受也是普遍現(xiàn)象，"節(jié)流"原則也不應(yīng)被忽視。
4.基本按照1∶3的比例將流動資產(chǎn)分配在低風險投資領(lǐng)域與高風險投資領(lǐng)域。 | |
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