上海金融報
理財是一項中長期財務(wù)規(guī)劃，尤其強(qiáng)調(diào)對風(fēng)險的有效控制。真正意義的理財，不僅限于勤儉持家，也不簡單等同于投資回報，而是人們對生活的一種中長期財務(wù)規(guī)劃，通過對資產(chǎn)、負(fù)債的合理安排和運用，達(dá)到預(yù)期目標(biāo)。
個人理財更強(qiáng)調(diào)對風(fēng)險的承受、把握和規(guī)避。它的根本目的，是為構(gòu)建安心生活系統(tǒng)。個人的消費行動是由個人的生活質(zhì)量決定。理財師根據(jù)客戶的人生計劃和需求而提供的種種方案，及在此基礎(chǔ)上進(jìn)行的個人資產(chǎn)的合理安排和運作，是為幫助客戶達(dá)到或接近他想要的生活質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，從而獲得終身消費效用的最大化。這就決定了理財活動是一項中長期規(guī)劃，而不是短期行為。
理財活動應(yīng)建立在穩(wěn)健的前提下，理財涉及投資，但不等同于投資，資產(chǎn)增值是理財?shù)闹匾康闹唬匾菍︼L(fēng)險的控制和規(guī)避，及對財產(chǎn)或債務(wù)的梳理。由于預(yù)期收入和支出存在不確定性，將對人生目標(biāo)的實現(xiàn)產(chǎn)生影響。因此，理財師的任務(wù)之一，就是幫助客戶分析資產(chǎn)運作中可能存在的風(fēng)險，并通過多元化的操作來規(guī)避和降低，提高收益。
每個人都會遇到意外支出、收入減少等經(jīng)濟(jì)風(fēng)險。例如，家庭成員的生老病死，意外事故的發(fā)生，主要經(jīng)濟(jì)來源者下崗等情況。對于這些風(fēng)險，必須有經(jīng)濟(jì)上的充分準(zhǔn)備。這時，采用投保方式回避和轉(zhuǎn)移風(fēng)險必不可少�，F(xiàn)在，社會保險種類很多，有些人因為對保險不夠了解，往往重復(fù)支付保險費用。理財師必須明確各種保險類型的特點，要能夠為客戶進(jìn)行妥善的保險設(shè)計，方為不失其職。
