來源:私人理財/羅瑜
往昔被視為"富人游戲"的理財需求，正日益成為一種"大眾化的需求"，一個充滿著活力和巨大潛力的中國理財市場日趨成型。這個巨大的理財市場顯然要有足夠專業(yè)的經(jīng)濟學家或專業(yè)理財師隊伍與之相匹配。于是，在理財市場中，傳統(tǒng)的經(jīng)濟學家與新興的理財師之間將展開一場激烈的角逐。
財經(jīng)的每一分支都是一項復雜的系統(tǒng)工程，它需要雄厚的理論基礎和嚴謹?shù)膶嶋H操作經(jīng)驗，決不是高高在上發(fā)表一些意見就能解決實際問題。而目前的中國財經(jīng)界，正潛在地進行著一場理論與實用的較量。在這場較量中，經(jīng)濟學家和理財規(guī)劃師作為理論和實用的代言人而正進行著殘酷的PK運動。
務虛的經(jīng)濟學家遭遇集體聲討由幾年前的股市大討論開始，曾經(jīng)籠罩著層層光環(huán)在經(jīng)濟學家，如今遭到了大眾的一致聲討。不久前，香港科技大學丁學良教授一語驚人："國內(nèi)真正意義上的經(jīng)濟學家不超過5個"。這話引起軒然大波。
不可否認的是，經(jīng)濟學家傳播了市場的理念，支持了市場化改革，他們的很多觀念和建言也確實在一定程度上影響著政府的相關決策，打破了計劃經(jīng)濟，從而為打破壟斷、促進民營經(jīng)濟的發(fā)展，創(chuàng)造了觀念環(huán)境。而正是這種市場化進程，把消費者從計劃體制中解放出來，增加了人們自由選擇的范圍，經(jīng)濟學家對此功不可沒。
但是，由于經(jīng)濟學家受其理論視野的限制，也確實要對市場化改革中出現(xiàn)的某些問題承擔部分責任�，F(xiàn)代經(jīng)濟學形成于19－20世紀的西方，當時西方國家的憲政、法治、民主等制度框架已經(jīng)相當完善，財產(chǎn)權也都有明確的界定和穩(wěn)定的保障。因而，現(xiàn)代經(jīng)濟學將所有這些制度基礎視為默認條件不予討論，轉而討論更為技術性的問題。而中國的經(jīng)濟學家拿這種忽略了市場制度基礎的經(jīng)濟學理論來討論中國的經(jīng)濟問題，難免產(chǎn)生另一種錯位的假相。只是在我國改革的之初，這種矛盾還沒有表露出來。
目前的中國已經(jīng)進入"新一輪"的改革時期，要對20年來的改革成果進行"再改革"，進而對全球的經(jīng)濟進一步跟進。在這種情況下經(jīng)濟學者如果繼續(xù)抱殘守缺，拿自己在市場化改革中積累下來的聲譽待價而沽，利用自己在公共空間中的優(yōu)勢地位，繼續(xù)面向富裕階層，擁抱利益集團，那么就只能被社會公信所拋棄。真可謂是"成也經(jīng)濟學，敗也經(jīng)濟學"。
另一方面，經(jīng)濟學家在媒體上的失寵，有可能促使他們?nèi)プ稣?jīng)事，去研究具有理論價值的大問題。經(jīng)濟學家如果不能從房產(chǎn)市場、股票市場、外匯市場、期貨期權市場等獲利的話，經(jīng)濟學理論是沒有任何價值與市場的�，F(xiàn)在是多元化的市場經(jīng)濟，經(jīng)濟學家也擁有更多可以獲利的工具，而不需要去做利益集團的"走狗"，做利益集團的代言人。
其實為數(shù)不少的經(jīng)濟學家對證券市場問題的洞察力還不如摸爬滾打在證券市場上的從業(yè)者和投資者清楚。因而，對經(jīng)濟學家希望的人們轉而把希望放在了操作更專業(yè)、服務更貼切的理財師身上。理財師，這個新興才不過十年的職業(yè)卻因其務實求真的態(tài)度，受到了大眾的好評。這一切都緣于理財是實踐于市場，更接近市場的需求。
專業(yè)而專注的理財師更受青睞理財業(yè)正成為潛藏巨額利潤的大市場，理財規(guī)劃師也在各方力量的推動下迅速"躥紅"，成為21世紀最有含金量的職業(yè)。巨大的金融儲量、逐步形成的富裕階層、個人理財欲望的日益旺盛，自然催生一個潛力無限的理財市場。
由于我國正處于特定經(jīng)濟體制轉型時期，改革帶來了許多不確定因素，例如：原來由國家統(tǒng)包的一系列社會福利制度，住房、醫(yī)療、教育、養(yǎng)老等，使家庭理財活動越來越重要，需要專業(yè)的理財顧問幫助設計安排理財。在這樣的市場前景下，需求掌握豐富的知識，如銀行、保險、證券、法律、房地產(chǎn)、稅務規(guī)劃等經(jīng)濟指導者，他們能對國際和國內(nèi)的宏觀經(jīng)濟形勢、政策有較深刻的認識和把握；同時，需要具備一定的實踐經(jīng)驗，"實踐出真知"，最好有過銀行、保險、證券等機構的從業(yè)經(jīng)驗，了解如銀行、保險等機構的運作機制，切實為客戶分析財務狀況，設計理財方案，成功地進行投資理財實務操作，真正做到人性化服務的最高境界，而這就是專業(yè)的理財師所做的事。
真正意義上的理財師涉及銀行、保險、房地產(chǎn)等行業(yè)，屬于一種更高層次的經(jīng)紀人身份。主要職責是按照客戶的財產(chǎn)規(guī)模、預期收益目標、風險承受能力等，幫助制定一套符合個人特征的理財方案，通過不斷調(diào)整存款、股票、債券、基金、保險、動產(chǎn)、不動產(chǎn)等投資組合，滿足客戶長期的生活目標和財務目標。這樣，理財師更比經(jīng)濟學家符合市場的需求。
然而，理財師畢竟不是經(jīng)濟學家、預言大師，所以他們對行情的把握可能會出現(xiàn)一些偏差。但對行情變化可能導致的結果，理財師有義務和責任提醒投資者予以關注。特別是行情可能出現(xiàn)反轉時，應該告訴客戶，哪里有利益、哪里蘊藏風險。因此，一個優(yōu)秀的理財師還需要具備專注的服務精神。
作為一位理財師，決不能跟著市場瘋狂，他們注重的是專業(yè)化的個人服務。例如房產(chǎn)需要合理估值一樣，當房產(chǎn)的合理估值還不清楚的時候，任何對房地產(chǎn)價格會在某段時期內(nèi)只升不降或只降不升的預期都是毫無根據(jù)的，那些經(jīng)濟學家和地產(chǎn)商的論戰(zhàn)對于需要指引的投資者來說，口舌論戰(zhàn)顯得荒謬至極。在這種形勢下，理財師要告訴投資者：盈利可能只是暫時的，該為以后做好打算了，以及客戶有面對行情變化的思想和行動的準備。
理財師不是理論家，他們試圖把他們所經(jīng)歷到的實戰(zhàn)真理表達出來，可他們也不可能解釋得像經(jīng)濟學家那樣"系統(tǒng)"和"嚴密"。但從解釋的外觀上說，每一個理財師也都有自己的所謂投資"理論"，這種理論雖然來源于經(jīng)驗，扎根于經(jīng)驗，但卻不符合對經(jīng)驗進行處理的占統(tǒng)治地位的流行模式，因此不可能讓經(jīng)濟學家認可這種非標準的解釋模式，但它更接近于受眾的需求。
因此，相對于理論解釋來說，理財師處于一種理論劣勢，而經(jīng)濟學家處于一種理論優(yōu)勢。
雖然預測經(jīng)濟的動態(tài)，不是絕大多數(shù)理財師能力范疇之內(nèi)的事情，而根據(jù)行情提供建議，卻是所有理財師義不容辭的責任。
