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黃金市場發(fā)展的新動力：黃金質(zhì)押貨款 |
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發(fā)布日期:2004-3-29 11:03:00 作者:本站記者 新聞來源: 新聞點擊: |
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長期以來，商業(yè)銀行貨款一直充當補充企業(yè)流動資金不足的手段而受到資金需求者的青睞，隨著國內(nèi)商業(yè)銀行風險意識的逐步提高以及資金供求局面日漸緊張的影響，許多企業(yè)尤其是中小企業(yè)處于貸款難的困境中。２００２年上海黃金交易所的正式掛牌營業(yè)，標志我國黃金市場統(tǒng)收統(tǒng)購時代結(jié)束。產(chǎn)金、用金、黃金飾品等以黃金作為經(jīng)營目標的企業(yè)單位處于黃金市場的激烈競爭之中，出現(xiàn)流動資金嚴重短缺。積極拓展企業(yè)融資渠道迫在眉睫，黃金質(zhì)押貸款這種貸款形式的出現(xiàn)，解決了黃金行業(yè)流動資金短缺的難題，為企業(yè)的發(fā)展提供了新的動力。
目前國內(nèi)黃金質(zhì)押貸款的主要形式
黃金質(zhì)押貸款顧名思義，即利用黃金作質(zhì)押媒介進行貸款融資。根據(jù)資金需求單位與商業(yè)銀行具體情況，可有以下兩種貸款形式：
一、資金需求單位與商業(yè)銀行同時在上海黃金交易所開立交易賬戶：由于資金需求單位與商業(yè)銀行同時在上海黃金交易所開立交易賬戶，上海黃金交易所可配合完成質(zhì)押黃金手續(xù)，即凍結(jié)資金需求單位賬戶內(nèi)的黃金，并向提供資金的商業(yè)銀行出具質(zhì)押黃金過戶到商業(yè)銀行名下的證明。資金需求單位質(zhì)押的黃金必須是托管在上海黃金交易所的賬戶內(nèi)，可在上海黃金交易所進行交易流通的標準金。具體操作流程首先由商業(yè)銀行、資金需求單位和上海黃金交易所簽訂三方委托協(xié)議，約定相關內(nèi)容，其次，在發(fā)放貸款當日由上海黃金交易所向銀行出具質(zhì)押黃金凍結(jié)過戶的證明，證明企業(yè)申請凍結(jié)黃金已過戶到銀行名下，最后，商業(yè)銀行接到上海黃金交易所的質(zhì)押凍結(jié)過戶通知后，即可按規(guī)定發(fā)放貸款。
二、資金需求單位與商業(yè)銀行是實物黃金代理交易關系：實物黃金代理一般有金條與金幣兩種代理交易方式，資金需求單位可以用委托商業(yè)銀行代理銷售的金條或金幣進行實物抵押，達到融資目的。此類貸款由于實物金條或?qū)嵨锝饚诺盅涸谏虡I(yè)銀行，貸款程序可以比照一般貸款程序進行。
三、其他黃金質(zhì)押貸款形式：隨著黃金市場的發(fā)展以及黃金代理產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新，黃金代理產(chǎn)品品種越來越豐富，商業(yè)銀行與企業(yè)的合作關系進一步密切，利用黃金作為交易手段的方式也會隨之變化。
充分利用黃金質(zhì)押貸款形式，拓展企業(yè)融資渠道。傳統(tǒng)意義上來講，貸款一般解決短期資金周轉(zhuǎn)困難問題，但是隨著金融衍生產(chǎn)品的出現(xiàn)，黃金產(chǎn)品的投資功能日益凸顯。２００３年黃金市場收益率高達２０％以上，遠遠高于債券、股票等投資品種，不匪的收益吸引了更多投資者的關注。
根據(jù)我國風俗特點，假期黃金消費較旺，黃金市場現(xiàn)貨價格也相對較高，用金企業(yè)也相對較集中，但是許多生產(chǎn)企業(yè)可能由于資金發(fā)生周轉(zhuǎn)困難并不能等到黃金價格較高的時候就必須賣出去，造成利益損失。出現(xiàn)這種情況可以考慮保留庫存黃金不動，利用商業(yè)銀行貸款補充流動資金需求。黃金市場獲得的收益扣除支付銀行利息后仍舊獲取利潤。這是利用黃金質(zhì)押貸款的最基本的形式，伴隨黃金投資功能的進一步增強，進行黃金現(xiàn)貨投資，在黃金市場逢低吸納，高位拋出獲取價差收入的過程中，資金需求者預測未來黃金價格上漲，暫時打算持有現(xiàn)有倉位，就可以利用黃金質(zhì)押貸款這種形式，將持有的可在上海黃金交易所流通的黃金質(zhì)押給商業(yè)銀行，擴大可交易資金來源。
加強黃金質(zhì)押貸款營銷力度，促進商業(yè)銀行發(fā)展。黃金質(zhì)押貸款同樣為商業(yè)銀行的發(fā)展提供了新的創(chuàng)利途徑，在進行企業(yè)質(zhì)押貸款的同時，可以促進企業(yè)資金沉淀，擴大業(yè)務范圍，帶動相關業(yè)務的聯(lián)動發(fā)展，獲取利潤收益。
（一）規(guī)避貸款風險。商業(yè)銀行開展黃金質(zhì)押貸款業(yè)務，無論采取哪一種運作方式，都很好地規(guī)避了可能存在的風險，在穩(wěn)步盈利的同時保證貸款回收率。
（二）以貸吸存，促進企業(yè)資金沉淀。商業(yè)銀行通過黃金質(zhì)押貸款業(yè)務不斷向黃金行業(yè)領域滲透，進一步密切與黃金行業(yè)關系，促進擴大商業(yè)銀行存款規(guī)模。
（三）以黃金質(zhì)押貸款為契機，刺激并帶動其他相關業(yè)務的發(fā)展。黃金質(zhì)押貨款與綜合授信業(yè)務協(xié)調(diào)配合，帶動信貸業(yè)務的全面發(fā)展。
目前發(fā)展黃金質(zhì)押貸款存在的主要問題
一、黃金企業(yè)投資意識有待提高。目前黃金行業(yè)還沒有從傳統(tǒng)的產(chǎn)金、用金業(yè)務中解脫出來，黃金產(chǎn)品投資意識還不濃厚。并且黃金行業(yè)企業(yè)與商業(yè)銀行合作的意識還普遍膚淺，沒有意識到與銀行合作的好處。
二、投資風險較大。黃金質(zhì)押貸款主要用于產(chǎn)金或黃金投資企業(yè)保留庫存黃金，暫時不用于交易，以期待日后黃金價格上漲。但是黃金市場不是一個沒有風險的市場，黃金交易的價格有漲有跌，存在實際操作中的市場風險。
三、 積極擴大黃金質(zhì)押貸款品種。目前商業(yè)銀行推出的黃金質(zhì)押貸款只有上述幾種形式，品種還不齊全，全面滿足黃金行業(yè)的需求還有一段距離。
四商業(yè)銀行營銷目的需要重新調(diào)整。在推行黃金質(zhì)押貸款初期，商業(yè)銀行可以采取貸款利率優(yōu)惠策略，重點把握策略性宣傳帶來的相關附加效應。
來源：中國黃金網(wǎng) |
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