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變革郵政儲(chǔ)蓄 關(guān)鍵是如何建立有效的補(bǔ)償機(jī)制 |
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發(fā)布日期:2005-8-26 22:47:00 作者:本站記者 新聞來(lái)源: 新聞點(diǎn)擊: |
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本報(bào)記者 曹海東
過(guò)去數(shù)年，郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)一直是郵政系統(tǒng)利潤(rùn)的主要支撐，郵政儲(chǔ)蓄怎么改，直接牽涉到整個(gè)郵政系統(tǒng)的改革能否平穩(wěn)進(jìn)行，而解決這個(gè)問(wèn)題的關(guān)鍵是如何建立有效的補(bǔ)償機(jī)制
今年夏天，27歲的王云比以往任何時(shí)候都更加留心有關(guān)郵政改革的新聞。
王云供職于陜西省北部一個(gè)縣城郵政局，這個(gè)縣郵局有100多名員工。三周前，王云和他的同事們從電視上看到，國(guó)務(wù)院已經(jīng)通過(guò)了郵政體制改革方案。數(shù)年來(lái)屢次被提及的郵政體制改革如今真切地逼近了。
根據(jù)改革方案，國(guó)家郵政局將“一分為三”，成立作為監(jiān)管機(jī)構(gòu)的國(guó)家郵政局、從事經(jīng)營(yíng)性業(yè)務(wù)的中國(guó)郵政集團(tuán)公司以及專門的郵政儲(chǔ)蓄銀行。毫無(wú)疑問(wèn)，這一次改革將是牽動(dòng)50萬(wàn)郵政系統(tǒng)員工的“大手術(shù)”。
最引人關(guān)切的是對(duì)郵政儲(chǔ)蓄的改革。過(guò)去數(shù)年，郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)一直是郵政系統(tǒng)利潤(rùn)的主要支撐，郵政儲(chǔ)蓄怎么改，直接牽涉到整個(gè)郵政系統(tǒng)的改革能否平穩(wěn)進(jìn)行。當(dāng)然，由于郵政儲(chǔ)蓄吸納了龐大資金，對(duì)郵政儲(chǔ)蓄的改革，又是金融體系、特別是農(nóng)村金融體系的一件大事。
“我們都想去郵儲(chǔ)那塊，郵儲(chǔ)的效益好�！蓖踉普f(shuō)。但是，顯然，這些都還是未定之?dāng)?shù)。有消息說(shuō)，成立后的郵政儲(chǔ)蓄銀行將由國(guó)家郵政局控股，并一改過(guò)去只存不貸的模式，將對(duì)外發(fā)放小額貸款。
這個(gè)消息記者還未獲得有關(guān)方面的確認(rèn)。8月15日，具體負(fù)責(zé)郵儲(chǔ)銀行方案設(shè)計(jì)的中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管三部的有關(guān)人士告訴記者，現(xiàn)在他們正在做相關(guān)的準(zhǔn)備工作，國(guó)務(wù)院原則性通過(guò)《郵政體制改革方案》，但是郵政儲(chǔ)蓄銀行的具體方案還沒(méi)有確認(rèn)，他們還在做進(jìn)一步修改，只有等國(guó)務(wù)院的方案明確下發(fā)后，銀監(jiān)會(huì)的方案才能披露。
而國(guó)家郵政局負(fù)責(zé)新聞宣傳部門的人士也告訴記者，現(xiàn)在他們還不了解情況。
可以肯定的是，按照國(guó)務(wù)院的要求，是要“加快成立郵政儲(chǔ)蓄銀行”。
郵儲(chǔ)改革是郵政體制改革的關(guān)鍵
事實(shí)上，上世紀(jì)90年代，相關(guān)部門就提出要成立郵政儲(chǔ)蓄銀行，1999年國(guó)務(wù)院和人民銀行也作出明確批復(fù)表示同意成立郵政儲(chǔ)蓄銀行，但由于種種原因，郵儲(chǔ)銀行的成立一直被擱置。
這其中的一個(gè)重要原因是，在郵電分營(yíng)后，郵儲(chǔ)業(yè)務(wù)事實(shí)上成為郵政系統(tǒng)的主要利潤(rùn)支撐。
數(shù)據(jù)顯示，截至2005年6月末，全國(guó)郵政儲(chǔ)蓄存款余額12285億元，儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)達(dá)到3.6萬(wàn)個(gè)，規(guī)模僅次于四大國(guó)有商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社，占全國(guó)儲(chǔ)蓄市場(chǎng)份額的9.25%，新增存款自主運(yùn)用形成的資產(chǎn)高達(dá)3519億元。
業(yè)內(nèi)估算，郵政系統(tǒng)至少有30%的利潤(rùn)來(lái)自郵儲(chǔ)業(yè)務(wù)，在一些不發(fā)達(dá)地區(qū)這一比例甚至高達(dá)60%-70%，用“郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)收入已占郵政業(yè)務(wù)總收入的半壁江山”來(lái)形容郵政儲(chǔ)蓄對(duì)郵政系統(tǒng)的重要性也不為過(guò)。
“郵政儲(chǔ)蓄從某種程度上說(shuō)是國(guó)家對(duì)郵政系統(tǒng)的一個(gè)補(bǔ)貼�！崩钭糗娬f(shuō)。李佐軍是國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心“郵政體制改革”課題組的課題協(xié)調(diào)人和執(zhí)筆人。
這就使得對(duì)郵政儲(chǔ)蓄的改革不得不考慮更多的因素，不能夠?qū)⒅?jiǎn)單地從郵政的母體中剝離，而必須考慮郵儲(chǔ)業(yè)務(wù)的改革如何不影響整個(gè)郵政體制的改革。李佐軍博士告訴記者，這是郵政儲(chǔ)蓄改革方案設(shè)計(jì)時(shí)，不得不考慮的一個(gè)重要因素，這也決定了郵政儲(chǔ)蓄改革必然是郵政體制改革總框架下的一個(gè)子框架。
但是具體的改革方案，顯然也不是郵政局一家說(shuō)了算，由于郵政儲(chǔ)蓄在最近幾年中已經(jīng)實(shí)際膨脹為一個(gè)舉足輕重的金融體系，因此金融監(jiān)管部門的意見(jiàn)也非常重要。
由于郵政儲(chǔ)蓄一直實(shí)行的是“只存不貸、穩(wěn)拿利差”的模式，因此，隨著它吸儲(chǔ)規(guī)模的急劇擴(kuò)大，最近幾年已經(jīng)給中央銀行帶來(lái)很大的壓力。另外，銀監(jiān)會(huì)認(rèn)為郵政儲(chǔ)蓄沒(méi)有獨(dú)立核算體系，難以監(jiān)管，隨著規(guī)模的擴(kuò)大將會(huì)積聚更大的金融風(fēng)險(xiǎn)。
曾經(jīng)參與起草郵政體制改革方案的一位人士告訴記者，對(duì)郵政儲(chǔ)蓄該怎么改，是成立單獨(dú)的銀行還是劃歸郵政局管，他們?cè)?jīng)與國(guó)家郵政局存在很大分歧。
最終的結(jié)果是，各方形成相對(duì)一致的看法。李佐軍認(rèn)為，最后郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)改革有可能采用這樣的方式：成立郵政儲(chǔ)蓄銀行，由人民銀行和銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)一行使監(jiān)管權(quán)；同時(shí)由國(guó)家郵政局改制成的國(guó)家郵政集團(tuán)控股郵政儲(chǔ)蓄銀行，郵政集團(tuán)行使股東權(quán)利而不是行政權(quán)力。
郵儲(chǔ)銀行面目未清成立郵政儲(chǔ)蓄銀行的大方向已經(jīng)確定下來(lái)，現(xiàn)在的問(wèn)題是，未來(lái)的郵政儲(chǔ)蓄銀行究竟會(huì)是一家怎樣的銀行？
上海銀行發(fā)展研究部的張吉光一直研究郵政儲(chǔ)蓄，他告訴記者：“郵儲(chǔ)銀行什么樣，現(xiàn)在還看不清，而這恰恰關(guān)系到郵政儲(chǔ)蓄銀行的業(yè)務(wù)和客戶的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展�！�
張吉光認(rèn)為，郵政儲(chǔ)蓄銀行必須有明確的市場(chǎng)定位，是政策性銀行還是商業(yè)銀行必須界定清楚。
國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融所在此前提交的一份《關(guān)于郵政儲(chǔ)蓄與郵政體制聯(lián)動(dòng)改革的建議》中認(rèn)為，改革后成立的郵儲(chǔ)銀行不應(yīng)是普通的商業(yè)銀行，應(yīng)定性于以批發(fā)業(yè)務(wù)為主的特殊商業(yè)銀行，即直接面對(duì)企業(yè)發(fā)放貸款，其吸存的資金批發(fā)給其他金融機(jī)構(gòu)或進(jìn)行投資以獲取利差和投資回報(bào)。
基于郵政儲(chǔ)蓄從農(nóng)村金融市場(chǎng)抽取大量資金、加劇農(nóng)村金融市場(chǎng)“失血”的狀況，一些方面也建議新成立的郵政儲(chǔ)蓄銀行應(yīng)該成為一個(gè)能“反哺”農(nóng)村金融市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)。
此前央行的改革方案，也一度提到一個(gè)思路：應(yīng)該讓郵政儲(chǔ)蓄資金購(gòu)買農(nóng)行債權(quán)，然后以協(xié)議貸款的方式給農(nóng)村信用社“輸血”�！叭绻]政儲(chǔ)蓄銀行定位成全國(guó)性的商業(yè)銀行，那么貸款依舊會(huì)傾向于城市�！睆埣庹f(shuō)。
對(duì)此，國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融所所作的建議也指出：如果將郵儲(chǔ)銀行再建成一個(gè)普通商業(yè)銀行，其從商業(yè)利益出發(fā)，必定不會(huì)積極支持“三農(nóng)”，從而進(jìn)一步加大農(nóng)村資金缺口。為此，他們建議可否通過(guò)中央和地方財(cái)政貼息、在提供某種保障的情況下，將一定的存款轉(zhuǎn)由農(nóng)信社運(yùn)用，而資金運(yùn)用的期限、利率等條件按市場(chǎng)談判決定。
對(duì)于郵政儲(chǔ)蓄銀行來(lái)說(shuō)，它最終定位在什么層面，開展什么業(yè)務(wù)，實(shí)際上還取決于它的風(fēng)險(xiǎn)控制能力。
“以往郵政儲(chǔ)蓄只存不貸，未來(lái)轉(zhuǎn)換成銀行，許多現(xiàn)實(shí)矛盾都會(huì)隨之而來(lái)！”國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融所研究員張承惠說(shuō)。
他認(rèn)為，從郵儲(chǔ)的現(xiàn)有人員構(gòu)成、知識(shí)結(jié)構(gòu)及運(yùn)作現(xiàn)狀看，遍布全國(guó)城鄉(xiāng)的幾萬(wàn)個(gè)郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)普遍欠缺對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和控制能力，在做好充分準(zhǔn)備之前開展零售貸款業(yè)務(wù)，必將帶來(lái)極大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。
補(bǔ)償機(jī)制決定郵儲(chǔ)改革快慢
在這個(gè)引起郵政系統(tǒng)“地震”的改革方案中，眾多郵政系統(tǒng)的員工擔(dān)心自己的利益受損。
王云告訴記者，雖然現(xiàn)在在他們那里并沒(méi)有“動(dòng)靜”，但是職工之間相互聊天的時(shí)候，提到最多的就是怎么到新成立的郵政儲(chǔ)蓄銀行去。
“大家都認(rèn)為儲(chǔ)蓄銀行的日子會(huì)更好過(guò)。”王云說(shuō)。從歷史來(lái)看，1986年開始，為了充分利用郵政網(wǎng)絡(luò)籌措資金，國(guó)務(wù)院恢復(fù)郵政部門代辦儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。而1990年，郵政儲(chǔ)蓄存款由代辦改為全額轉(zhuǎn)存人民銀行，郵儲(chǔ)由此開始吃“利差”的時(shí)代。
2003年8月1日，郵政儲(chǔ)蓄存款實(shí)行新老劃段，此后新增的儲(chǔ)蓄存款資金由國(guó)家郵政局自主運(yùn)用，原有8000多億元的存款繼續(xù)按4.131%的利率轉(zhuǎn)存人民銀行。新增存款轉(zhuǎn)存央行，按照金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)備金存款利率1.89%計(jì)息，而現(xiàn)在超額準(zhǔn)備金存款利率已經(jīng)調(diào)到0.99%�？梢哉f(shuō)，郵政局的利益已經(jīng)在逐步萎縮之中。
郵政儲(chǔ)蓄銀行的成立，即相當(dāng)于一下子就端掉了郵政儲(chǔ)蓄的大部分利潤(rùn)，“如果沒(méi)有普遍的補(bǔ)償機(jī)制，普遍業(yè)務(wù)郵政局做不好，同樣有推脫的理由———是因?yàn)樨?cái)政沒(méi)有補(bǔ)償！”
為此，李佐軍認(rèn)為，必須將兩類不同業(yè)務(wù)分開———普遍業(yè)務(wù)和競(jìng)爭(zhēng)業(yè)務(wù)，普遍業(yè)務(wù)是公益性的，競(jìng)爭(zhēng)業(yè)務(wù)是面向市場(chǎng)，包括郵政儲(chǔ)蓄。按照程序，郵政法必須把普遍業(yè)務(wù)和競(jìng)爭(zhēng)業(yè)務(wù)分開來(lái)，“根據(jù)歷史和國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)，要先計(jì)算出普遍業(yè)務(wù)的平均成本多少，然后才能確定普遍補(bǔ)償?shù)某潭��！崩钭糗娬f(shuō)。
“包裹、快遞在我們這樣的小縣城很少，如果沒(méi)了郵政儲(chǔ)蓄，我們?cè)撛趺瓷�？”王云這樣問(wèn)記者。
但是要計(jì)算出普遍業(yè)務(wù)的平均成本，并進(jìn)而計(jì)算出補(bǔ)償水平并非易事。
國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融所的建議披露，由于過(guò)去郵政對(duì)各類業(yè)務(wù)沒(méi)有單獨(dú)核算，不同業(yè)務(wù)混在一起共用郵政設(shè)施和網(wǎng)絡(luò)，所以要得出準(zhǔn)確的補(bǔ)償數(shù)據(jù)相當(dāng)困難。在究竟要補(bǔ)償多少的問(wèn)題上，各方的分歧也很大。
李佐軍說(shuō)，在郵政法沒(méi)有修訂，并且沒(méi)有明確補(bǔ)償機(jī)制的情況下，就開始成立郵政儲(chǔ)蓄銀行，其中有很大風(fēng)險(xiǎn)。不過(guò)他同時(shí)也認(rèn)為，如果一味等待郵政法修訂，郵政儲(chǔ)蓄銀行的成立又會(huì)被拖延不少時(shí)日。如何在二者之間取得平衡，仍然在考驗(yàn)著各方的智慧。
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