建立資格認(rèn)證制度是培育合格金融理財師的根本保證
吳曉靈
來源：中國人民銀行
女士們、先生們：
上午好！非常高興出席中國金融教育發(fā)展基金會金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會加入國際金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會的簽字儀式。
早在2000年，中國人民銀行就開始了銀行業(yè)從業(yè)資格問題的研究，但由于監(jiān)管體制變動，這一工作進(jìn)展不大。 2004年9月，在由劉鴻儒教授牽頭的金融界各位人士的支持和努力之下，在中國金融教育發(fā)展基金會之下成立了金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會。今天，中國金融教育發(fā)展基金會正式加入國際金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會，成為其中的會員，獲得國際組織的認(rèn)可和授權(quán)，這將會促進(jìn)中國銀行業(yè)從業(yè)資格認(rèn)證工作的推行。對此我表示衷心的祝賀！
下面，我想談一談金融理財資格認(rèn)證制度對我國金融服務(wù)業(yè)發(fā)展的意義和作用。
一、從業(yè)資格認(rèn)證制度是提高金融從業(yè)人員執(zhí)業(yè)水平的制度性建設(shè)
經(jīng)過20多年的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，中國居民個人財富不斷積累，中等收入家庭和個人數(shù)量大幅增加。今年7月末居民儲蓄存款已達(dá)13.37萬億元，國債余額達(dá)到了2.5萬億元；6月末股票市場投資者開戶數(shù)已達(dá)7274萬戶，其中大多數(shù)是個人投資者；共有證券投資基金191只，基金凈資產(chǎn)規(guī)模為4261億元。財富增加和金融產(chǎn)品豐富的同時，面對個人和家庭的理財服務(wù)呈現(xiàn)不斷增長的需求。國內(nèi)的銀行、證券、信托、保險等各類金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)著手推廣個人金融理財服務(wù)。理財服務(wù)具有綜合性強(qiáng)、專業(yè)素質(zhì)要求高、直接涉及公眾利益的特點。綜合性和專業(yè)性強(qiáng)的特點，要求理財師具有銀行、證券、保險、投資、稅收等全面的經(jīng)濟(jì)金融知識和實際經(jīng)驗；又由于它直接涉及公眾或個人的利益，需要通過監(jiān)管當(dāng)局的管理和行業(yè)自律，加強(qiáng)對理財師的道德規(guī)范。例如，理財師的個人利益與客戶利益之間產(chǎn)生沖突時，可能會影響他公平客觀地提供金融理財服務(wù)，這就需要加強(qiáng)對職業(yè)道德的外部約束。
我們應(yīng)該通過制定統(tǒng)一的金融理財資格認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，樹立執(zhí)業(yè)水平的標(biāo)尺，規(guī)范理財師職業(yè)培訓(xùn)和資格認(rèn)證，通過水平測試和水平的認(rèn)可促進(jìn)理財師提高專業(yè)水平，并通過行業(yè)自律等手段加強(qiáng)職業(yè)道德操守，從而獲得社會和公眾的認(rèn)可與信任。
在金融全球化的今天，跨國經(jīng)濟(jì)活動日益增加、國際金融活動聯(lián)系日趨緊密、來自國外金融機(jī)構(gòu)的競爭壓力增大，我們迫切需要按照國際標(biāo)準(zhǔn)建立資格認(rèn)證制度，以適應(yīng)全球化和國際化的趨勢。建立金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會并加入金融理財國際組織是我們以國際標(biāo)準(zhǔn)要求自己所邁出的重要的一步。我們希望金融理財資格認(rèn)證制度的引進(jìn)能進(jìn)一步推動中國銀行業(yè)從業(yè)資格制度的發(fā)展，不斷促進(jìn)金融服務(wù)水平和管理水平的提高。
二、從業(yè)資格認(rèn)證制度是一項持續(xù)教育制度
金融業(yè)是一個不斷創(chuàng)新、不斷發(fā)展的行業(yè)。金融知識日新月異，需要金融從業(yè)人員通過獲得持續(xù)的職業(yè)教育來保持專業(yè)水平。從國際上來看，各類執(zhí)業(yè)資格的取得都要求有相應(yīng)的職業(yè)教育制度來保證。通過考試獲取從業(yè)資格僅是對一個從業(yè)人員任職水平的初步認(rèn)定，要保持和提高執(zhí)業(yè)水平，更重要的是要有持續(xù)不斷的再教育，因而每年堅持一定學(xué)時的培訓(xùn)是更為重要的，這樣才能保證從業(yè)人員具有較高的專業(yè)知識水平和執(zhí)業(yè)水平。
在國際化和全球化的同時，制定金融理財資格認(rèn)證制度還需要適應(yīng)本國經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展現(xiàn)狀，在基本原則一致的情況下結(jié)合本國的特點，將本土化寓于國際化之中。所使用的培訓(xùn)教材既要介紹國際上金融業(yè)務(wù)發(fā)展情況，更要聯(lián)系中國的實際，針對中國的金融市場安排相關(guān)知識內(nèi)容。金融理財師培訓(xùn)所具有的職業(yè)教育的特點，要求培訓(xùn)教師應(yīng)具有相應(yīng)的實踐工作經(jīng)驗。在教學(xué)中，做到理論與實踐相結(jié)合，既不脫離實際工作經(jīng)驗，又要有一定深度的理論知識。隨著金融市場的發(fā)展，理財培訓(xùn)教材要不斷更新，培訓(xùn)教師也要不斷地用實踐經(jīng)驗充實教學(xué)內(nèi)容。金融業(yè)要培養(yǎng)一支既能實踐也能教學(xué)的師資隊伍。
作為一項持續(xù)教育制度，從業(yè)資格認(rèn)證制度對于培養(yǎng)相關(guān)專業(yè)人才，提高金融從業(yè)人員素質(zhì)，促進(jìn)金融業(yè)務(wù)的理論升華和業(yè)務(wù)操作的規(guī)范發(fā)展具有重要的意義。
三、從業(yè)資格認(rèn)證制度是一項以行業(yè)自律為主的制度
中國金融業(yè)目前已經(jīng)建立了多項資格認(rèn)證制度。例如，證券業(yè)建立了證券、期貨、基金從業(yè)人員資格制度、證券保薦代表人資格制度，保險業(yè)建立了保險公估、經(jīng)紀(jì)、代理從業(yè)人員資格制度等等。從國際范圍來看，只有少數(shù)的資格認(rèn)證制度是由監(jiān)管當(dāng)局強(qiáng)制制定的，而多數(shù)是由行業(yè)協(xié)會建立的執(zhí)業(yè)認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，目的是通過行業(yè)自律的治理方式，形成對執(zhí)業(yè)資格一系列的共同制度約定，提高行業(yè)信譽和從業(yè)人員專業(yè)水平，實現(xiàn)行業(yè)自我管理。金融理財師便是其中的一種。
從各國情況來看，金融理財正在成為一個新興的行業(yè)，且一般采用行業(yè)自律或者政府管理與行業(yè)自律相結(jié)合的管理模式。中國金融教育發(fā)展基金會是非政府、非營利的行業(yè)自律組織，其下屬的金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會應(yīng)當(dāng)擔(dān)負(fù)起建立資格標(biāo)準(zhǔn)、認(rèn)證專業(yè)人才、規(guī)范職業(yè)道德、維護(hù)行業(yè)秩序等等職責(zé)。金融理財服務(wù)涉及多個金融行業(yè)，因而建議銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會加強(qiáng)協(xié)調(diào)，共同加強(qiáng)對金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會的指導(dǎo)。金融理財直接涉及到廣大公眾的切身利益，如果在以行業(yè)自律為主的同時，由監(jiān)管當(dāng)局和中國金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會共同制定行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，引入監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督和管理，會更有利于保障金融理財服務(wù)業(yè)的健康快速發(fā)展。
四、從業(yè)資格認(rèn)證制度應(yīng)實行考、培分開的市場化運作方式
中國是一個大國，金融理財剛剛起步，在CFP引進(jìn)、本土化、推廣、教材的組織編寫、教師的培養(yǎng)和金融理財師體系的創(chuàng)立初期，為了少走彎路，積累經(jīng)驗，金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會將標(biāo)準(zhǔn)的制定、考試和培訓(xùn)集中管理是必要的。國際上資格認(rèn)證制度的考試和培訓(xùn)有多種模式。但是，由于中國幅員廣大，隨著金融理財師培養(yǎng)的擴(kuò)大，我認(rèn)為實行考評公開，培訓(xùn)市場適度競爭是比較好的選擇�？�、培分開目的是保證資格考試的公正性和從業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的獨立性。但是，也并不是說所有的機(jī)構(gòu)或者學(xué)校都能開展金融理財培訓(xùn)。從保證教學(xué)質(zhì)量、對學(xué)員負(fù)責(zé)、對公眾負(fù)責(zé)的角度出發(fā)，必須是經(jīng)過考察、確實有較高師資力量和教學(xué)條件的教育機(jī)構(gòu)才能從事培訓(xùn)工作。要培養(yǎng)兼具專業(yè)素養(yǎng)和職業(yè)道德的理財人才，標(biāo)準(zhǔn)委員會必須肩負(fù)起這方面的管理職責(zé)，按照公平和公開的原則，嚴(yán)格選擇和授權(quán)有資格的教育機(jī)構(gòu)，并對這些機(jī)構(gòu)定期檢查和評估，使教學(xué)質(zhì)量得到持續(xù)的保證，形成既有管理、又有競爭的局面，這樣才有利于金融理財服務(wù)業(yè)的發(fā)展，才有利于培養(yǎng)合格的專業(yè)人才。
五、正確認(rèn)識金融理財師的地位和作用
目前，持有國際金融理財師執(zhí)照的已經(jīng)達(dá)到9萬人，而在中國，理財師的培養(yǎng)才剛剛起步。許多人對于理財師職業(yè)的認(rèn)識還很模糊，甚至把他等同于產(chǎn)品營銷人員，這是不對的。一個合格的理財師需要通過為客戶提供合理的理財規(guī)劃服務(wù)，在市場中建立起“道德、誠信”的品牌，通過為客戶服務(wù)來提升對社會的貢獻(xiàn)力。同時我們要宣傳“有償服務(wù)”的理念，改變“主意不值錢”的錯誤觀念。要特別處理好理財規(guī)劃與自身業(yè)務(wù)擴(kuò)展的關(guān)系，在機(jī)構(gòu)內(nèi)部由不同部門為客戶做規(guī)劃和為客戶做投資，為客戶做規(guī)劃要真正實行獨立運行，一切為客戶利益著想，這樣才能從本質(zhì)上解決理財師和客戶之間的利益沖突問題。我們希望通過嚴(yán)格的制度約束與行業(yè)自律，培養(yǎng)大量合格的金融理財從業(yè)人員，促進(jìn)金融市場健康活躍地發(fā)展。
謝謝大家！
（本文系吳曉靈副行長于8月23日在中國金融教育發(fā)展基金會金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會加入國際金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會簽字儀式上的講話）。
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