BI中文站 6月27日?qǐng)?bào)道
1967年的6月27日，世界上第一臺(tái)自動(dòng)取款機(jī)（Automatic Teller Machine，以下簡(jiǎn)稱“ATM”）在倫敦附近的巴克萊銀行分行亮相，這也就意味著如今在我們生活中稀松平常的ATM機(jī)已經(jīng)年滿50周歲了。
美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備局(US Federal Reserve Bank)主席保羅-沃克爾(Paul Volcker)曾將ATM稱為“銀行業(yè)內(nèi)唯一有用的真正創(chuàng)新產(chǎn)品”。但沃克爾或許沒(méi)有想到的是，ATM中吐出的現(xiàn)金紙幣如今已經(jīng)走到了淘汰的邊緣。
如今的我們?cè)谌蚋鞯赜兄S多不同的支付方式，無(wú)論是信用卡、PayPal、Square還是比特幣都已經(jīng)大行其道。這些支付方式在為人們生活帶來(lái)巨大便利的同時(shí)，還擁有著一個(gè)相同點(diǎn)，那就是推動(dòng)世界進(jìn)入“無(wú)紙幣時(shí)代”。
我們幾乎可以斷定，未來(lái)的紙幣會(huì)跟隨其他被數(shù)字科技所取代傳統(tǒng)物品的腳步（就比如紙質(zhì)照片、CD等）而逐漸消失，甚至有可能會(huì)波及到ATM的命運(yùn)。不過(guò)，我們相信這一情況還不會(huì)在短期內(nèi)成為現(xiàn)實(shí)。
在2013年的時(shí)候，全球85%的交易都同現(xiàn)金相關(guān)，但那個(gè)時(shí)候現(xiàn)金交易的比例在全球不同地區(qū)已經(jīng)出現(xiàn)了較大差異。舉例來(lái)說(shuō)，新加坡、荷蘭、法國(guó)、瑞士、瑞典很早就成為了現(xiàn)金使用率極低的地區(qū)，但在馬來(lái)西亞、沙特阿拉伯、秘魯和埃及僅有1%的交易不屬于現(xiàn)金交易范疇。此外，即便是在日本這些較為發(fā)達(dá)的國(guó)家，現(xiàn)金交易也依舊占據(jù)了較高比例。
從各大洲的比例來(lái)看，美國(guó)地區(qū)的現(xiàn)金使用率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于歐洲地區(qū)。2015年，現(xiàn)金交易為美國(guó)GDP貢獻(xiàn)的比例為13.1%，遠(yuǎn)高于法國(guó)和瑞士7.1%和4.5%的比例。
對(duì)此，有學(xué)者就現(xiàn)金的使用成本問(wèn)題在美國(guó)、墨西哥、埃及和印度展開(kāi)過(guò)調(diào)查。調(diào)查顯示，貧窮和偏遠(yuǎn)地區(qū)人群使用現(xiàn)金的成本相對(duì)其他地區(qū)會(huì)更高一些，這主要是因?yàn)榱?xí)慣于使用現(xiàn)金的人群平均每天需要多花5分鐘才能到達(dá)可以提取現(xiàn)金的地點(diǎn)，而沒(méi)有工作的人群則更是需要花費(fèi)14分鐘時(shí)間才能提取到現(xiàn)金。
與此同時(shí)，另外一些社會(huì)學(xué)家也在大力提倡“少現(xiàn)金社會(huì)”（less cash society）的概念。哈佛大學(xué)公共政策教授肯-羅格弗（Ken Rogoff）就表示，逐漸減少或者直接取消發(fā)行高面值紙幣可以有效預(yù)防現(xiàn)金被用于非法活動(dòng)。
沒(méi)有現(xiàn)金的世界
從目前的情況來(lái)看，瑞典在取消紙幣的道路上已經(jīng)一馬當(dāng)先，并且有望成為全球首個(gè)真正進(jìn)入無(wú)紙幣的國(guó)家。有數(shù)據(jù)顯示，鈔票和硬幣如今僅占瑞典經(jīng)濟(jì)的2%，且有超過(guò)一半的瑞典大銀行（包括北歐斯安銀行、瑞典銀行、北歐聯(lián)合銀行等）分行并不儲(chǔ)備現(xiàn)金，也不接受現(xiàn)金存款。
而且，瑞典有關(guān)取消紙幣的動(dòng)作最早甚至可以追述到上世紀(jì)60年代，因?yàn)樵搰?guó)從那個(gè)時(shí)候起就開(kāi)始用數(shù)字轉(zhuǎn)賬的方式來(lái)發(fā)放工資。在上世紀(jì)90年代信用卡、借記卡大行其道的時(shí)候，瑞典銀行則開(kāi)始為支票交易收取手續(xù)費(fèi)。
作為瑞典第二大城市，在斯德哥爾摩的街道上我們幾乎找不到一家不接受銀行卡付款的商店，而大多數(shù)當(dāng)?shù)厝烁静皇褂眉垘呕蛴矌鸥犊�。另外，許多瑞典居民開(kāi)始使用各種App進(jìn)行支付，包括瑞典和丹麥之間的銀行合作都可以通過(guò)智能手機(jī)簡(jiǎn)單、快速的轉(zhuǎn)賬、支付或匯款。
許多人沒(méi)有想到的是，一些非常貧窮的國(guó)家甚至也開(kāi)始大力推動(dòng)進(jìn)入“少現(xiàn)金社會(huì)”，非洲的索馬里蘭共和國(guó)就是其中之一。
同時(shí)，印度政府則在去年宣布廢除500和1000盧比面值的紙幣，同時(shí)發(fā)行新版500和2000盧比紙幣，印度總理莫迪表示這樣做的目的是為了打擊猖獗的腐敗和假幣問(wèn)題。在此之后，許多民眾都開(kāi)始爭(zhēng)相到銀行排隊(duì)兌換自己手頭的舊版現(xiàn)金。
由于兌換手續(xù)繁瑣、隊(duì)伍冗長(zhǎng)，一些移動(dòng)錢(qián)包應(yīng)用平臺(tái)就成為了這一政策下的最大受益者。印度最大支付平臺(tái)Paytm就表示，旗下平臺(tái)使用流量一夜間就激增了435%，總交易金額也一下子迎來(lái)了250%的上漲。
現(xiàn)金的未來(lái)
無(wú)論如何，現(xiàn)金仍然是一種非常獨(dú)特的支付方式，它能支持任何人在無(wú)需第三方監(jiān)管的情況下在任何地方完成交易，且這樣的交易方式擁有非常高的保密性。
但隨著科技的發(fā)展，數(shù)字支付必然會(huì)成為未來(lái)社會(huì)的主流支付方式。只不過(guò)，人們多年來(lái)形成的習(xí)慣還需要一段時(shí)間的適應(yīng)過(guò)程，比如現(xiàn)在就有不少商家因?yàn)橘?gòu)置數(shù)字支付設(shè)備需要付出的成本而拒絕完全使用數(shù)字支付。
同時(shí)，已經(jīng)問(wèn)世百年有余的現(xiàn)金相比如今各路數(shù)字支付手段也更為方便、且不存在被黑客入侵系統(tǒng)造成全球金融系統(tǒng)癱瘓的風(fēng)險(xiǎn)。因此我們相信，雖然如今的現(xiàn)金支付會(huì)變得越來(lái)越稀有，但人類和紙質(zhì)貨幣之間的這一關(guān)聯(lián)恐怕還不會(huì)在短時(shí)間內(nèi)成為歷史。（編譯/瑞杰）
