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雙胞胎家庭如何投資黃金為孩子積蓄教育基金 |
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發(fā)布日期:08-12-27 09:23:39 泉友社區(qū) 新聞來(lái)源: 作者: |
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北京吳女士：本人有兩個(gè)寶寶，現(xiàn)在兩歲，本想為寶寶買教育基金，但后來(lái)想想還是準(zhǔn)備投資10萬(wàn)元錢的黃金到孩子讀大學(xué)的時(shí)候兌現(xiàn)，作為大學(xué)經(jīng)費(fèi)，請(qǐng)問(wèn)專家我該如何投資黃金，是買實(shí)物黃金還是紙黃金，這兩種形式應(yīng)如何操作。 理財(cái)專家：1.關(guān)于黃金投資：首先，在通脹預(yù)期加重的背景下，投資黃金是一個(gè)非常好的抵御通貨膨脹的理財(cái)方式，但是任何理財(cái)產(chǎn)品都有其風(fēng)險(xiǎn)、收益和流動(dòng)性等特征，比如實(shí)物黃金的流動(dòng)性較差，國(guó)內(nèi)實(shí)物黃金回購(gòu)渠道不是很通暢等；而紙黃金波動(dòng)較大，適合對(duì)國(guó)際金融市場(chǎng)較熟悉的專業(yè)投資人。因此，根據(jù)上述特點(diǎn)，并非所有家庭都適合投資黃金的，需要根據(jù)家庭資產(chǎn)情況、投資期限、風(fēng)險(xiǎn)偏好等多方面考慮。從資產(chǎn)配置角度，若需要投資黃金，可將資產(chǎn)10％左右配置成投資型實(shí)物黃金，起到分散投資、資產(chǎn)保值增值作用,實(shí)物黃金可自行保管或到銀行租保險(xiǎn)箱保管。2.關(guān)于孩子教育規(guī)劃：因孩子教育支出是剛性的，且兩個(gè)孩子4年普通大學(xué)費(fèi)用現(xiàn)值約為16萬(wàn)元~20萬(wàn)元(若您用黃金作為教育啟動(dòng)資金，啟動(dòng)資金量較大)，您若考慮從現(xiàn)在開(kāi)始采取教育保險(xiǎn)和基金定投相結(jié)合的方式，積累教育金可能更加適合。因?yàn)殚L(zhǎng)期基金定投風(fēng)險(xiǎn)較低，且有著積少成多、復(fù)利增值的作用。假設(shè)教育費(fèi)用每年上漲5％，您從現(xiàn)在起每月定投指數(shù)型基金1500元(基金分紅方式設(shè)定為紅利再投資)，指數(shù)型基金預(yù)期年化收益率8％，定投到孩子上大學(xué)時(shí)，足夠兩孩子的大學(xué)教育開(kāi)支(假設(shè)孩子18歲上大學(xué))。 廣州小夫妻有房有貸 如何理財(cái)實(shí)現(xiàn)提前還貸 廣州劉女士：我在理財(cái)上完全是新手，我和老公月收入加起來(lái)有2.5萬(wàn)元，購(gòu)買了1套房子，首付40多萬(wàn)元，商業(yè)貸款25萬(wàn)元，月供2600多元，2014年到期。由于沒(méi)有理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，現(xiàn)在現(xiàn)金儲(chǔ)蓄不多，只有3萬(wàn)元�；甬a(chǎn)品大概4萬(wàn)元左右。我們剛結(jié)婚兩年，準(zhǔn)備2009年要個(gè)小孩子，并且購(gòu)車，希望能夠在未來(lái)2到3年內(nèi)有一套更大一點(diǎn)的房子（130m2左右）。請(qǐng)問(wèn)怎么樣的理財(cái)方案才能達(dá)到我們的理財(cái)目標(biāo)呢？ 理財(cái)專家：你們夫妻月收入2.5萬(wàn)元，支出情況不詳；實(shí)物資產(chǎn)包括1套商品房(現(xiàn)值40多萬(wàn)元)，金融資產(chǎn)7萬(wàn)元(3萬(wàn)元儲(chǔ)蓄、4萬(wàn)元基金)；房貸25萬(wàn)元，月供約2600元，月供收入比10％，還貸壓力不大；理財(cái)需要2008年購(gòu)車、2~3年內(nèi)再購(gòu)1套130m2的商品房。 理財(cái)建議：1.風(fēng)險(xiǎn)管理：夫妻應(yīng)在社保養(yǎng)老和醫(yī)療等保險(xiǎn)基礎(chǔ)上，首先完善意外傷害綜合醫(yī)療保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)等保障類保險(xiǎn)，根據(jù)收入、職業(yè)、生活環(huán)境等等確定保障額度，今后，隨著家庭責(zé)任增大，30歲后可考慮健康險(xiǎn)、商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)等，家庭年繳保險(xiǎn)費(fèi)用控制在年收入的10％以內(nèi)。2.現(xiàn)金管理：考慮到明年要孩子，應(yīng)急備用金要留足，可繼續(xù)保留3萬(wàn)元作為應(yīng)急備用金，采取活期、短期存款和貨幣市場(chǎng)基金方式；若收入不穩(wěn)定，適當(dāng)提高應(yīng)急備用金額度。3.投資方面：①增量金融資產(chǎn)：月結(jié)余30％可長(zhǎng)期定投指數(shù)型基金，從年輕開(kāi)始積累夫妻養(yǎng)老金，月結(jié)余70％購(gòu)買貨幣市場(chǎng)基金，為購(gòu)車等做準(zhǔn)備。②存量金融資產(chǎn)：除應(yīng)急備用金外，可選擇適合的基金組合并定期調(diào)整，使家庭資產(chǎn)穩(wěn)健增值。4.關(guān)于房產(chǎn)：假如夫妻收入穩(wěn)定，家庭能承擔(dān)的安全月供為7500元，您可采取提高月供、縮短還貸時(shí)間，節(jié)省貸款利息支出，您家近期準(zhǔn)備要孩子且有購(gòu)車需求，金融資產(chǎn)僅7萬(wàn)元，因此不必提前還貸；根據(jù)央行與銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的補(bǔ)充通知，您再購(gòu)房(2~3年內(nèi))應(yīng)符合第二套房貸政策(包括貸款成數(shù)、首付比例等)，因此，您應(yīng)將購(gòu)買第二套住房作為中長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)，盡量在第一套房結(jié)清貸款后再考慮購(gòu)房；若考慮以租養(yǎng)貸方式供第二套房，可根據(jù)目標(biāo)房產(chǎn)，采取提高首付成數(shù)的方式，使得第 |
