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預(yù)支黃金利息“利換金”攬存辟蹊徑？ |
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發(fā)布日期:09-04-20 08:45:22 泉友社區(qū) 新聞來源:第一財經(jīng)日報 作者:王春霞 |
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商業(yè)銀行的產(chǎn)品創(chuàng)新或許會受到市場的青睞。光大銀行在本周發(fā)行“利換金”個人黃金理財計劃就頗具新意。 按照產(chǎn)品說明書，“利換金”是指投資者與銀行簽訂協(xié)議，在一年的約定期限內(nèi)，用投資者本金的預(yù)期收益投資實物黃金，投資者提前拿到實物標(biāo)準(zhǔn)金條；合同到期后，銀行再向客戶返還全部本金，為保證本金、收益浮動的一款銀行理財產(chǎn)品。 根據(jù)了解，這款產(chǎn)品的預(yù)期收益為AU99.99標(biāo)準(zhǔn)金條，產(chǎn)品起始日十個工作日后支付給客戶。 也就是說，個人投資者到光大銀行存一年定期，幾天后就可以提前得到利息，利息并非現(xiàn)金而是金條。這款產(chǎn)品在北京、太原、沈陽、鄭州、寧波、廈門、蘇州、杭州、武漢、福州這10個城市銷售。 光大銀行的“利換金”也設(shè)置了購回的條款，以供投資人在急需流動性時或者追求升值溢價時能換取現(xiàn)金。購回價格按照客戶提出購回日黃金制品供應(yīng)商公布的購回價格為準(zhǔn)。 “事實上，嚴(yán)格來說，‘利換金’并不能算是理財產(chǎn)品。”光大銀行的一位人士對CBN記者表示，這個產(chǎn)品就是把一年期銀行存款利息以黃金的形式給儲戶，而對其操刀是該行的零售銀行而非發(fā)行理財產(chǎn)品的財富管理中心。 光大銀行并非首位“吃螃蟹者”。此前深圳發(fā)展銀行也有同類產(chǎn)品推出，這款名為“金抵利”的理財產(chǎn)品主要投資方向是以預(yù)期存款利息投資黃金，即個人與銀行簽訂委托協(xié)議后，在1年的理財期內(nèi)，在存款本金保證下，銀行將客戶預(yù)期收益在開戶當(dāng)日通過實物黃金方式支付給個人，到期銀行按合同約定向個人返還本金，銀行提供代理黃金制品回購交收服務(wù)。 “商業(yè)銀行推出這種產(chǎn)品的目的一是為了創(chuàng)新，二來就是高息攬存。”一位資深業(yè)內(nèi)人士指出，如果未來一年之內(nèi)黃金價格上漲，則對購買該款理財產(chǎn)品的個人來說肯定是有利的，但問題在于現(xiàn)在全球經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)出復(fù)蘇跡象，估計金價絕不會成為“快牛”。 另外，上述資深人士還表示，現(xiàn)在各家商業(yè)銀行在理財領(lǐng)域產(chǎn)品同質(zhì)化比較嚴(yán)重，大家都絞盡腦汁想辦法創(chuàng)新，也是銀行推出掛鉤實物黃金的原動力之一。 來自市場層面的消息顯示，自去年金融危機(jī)爆發(fā)以來，黃金價格以“硬通貨”的姿態(tài)一路上揚(yáng)，在數(shù)次沖擊歷史高位后上演了過山車行情。國際金價在2月20日當(dāng)天突破了1000美元/盎司，之后便進(jìn)入了漫長的調(diào)整期，紐約商品交易所（COMEX）期金一度連續(xù)四周收低。 北京黃金經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究中心張炳南昨日對CBN記者表示，從全球來看，歐美經(jīng)濟(jì)是否見底還有待進(jìn)一步觀察，目前部分?jǐn)?shù)據(jù)好轉(zhuǎn)主要是因為注入了大量的流動性，不過現(xiàn)在全球的經(jīng)濟(jì)走勢和黃金價格走勢之間的關(guān)系也有點看不清楚，因此目前黃金價格走勢暫時讓人難以判斷，所以作為個人投資者來說更需自己謹(jǐn)慎決策。 根據(jù)光大銀行“利換金”的產(chǎn)品說明書，該款產(chǎn)品內(nèi)部風(fēng)險評級為二星級，適合穩(wěn)健型（含）以上客戶購買。 光大銀行在產(chǎn)品說明中指出，該產(chǎn)品存在一定的市場風(fēng)險。因為實際收益掛鉤實物黃金，黃金價值受黃金市場價格波動影響，近一年歷史數(shù)據(jù)顯示，黃金風(fēng)險較低、收益水平較高，但歷史業(yè)績不代表未來，不排除因市場價格波動、國家政策變化等原因而導(dǎo)致收益減少的可能。 |
